一个月内领19张罚单!年内股价下跌近两成 贵阳银行怎么了?

2020-07-31 07:24:21 来源:中国证券报 单月怒赚97%过程拆解

  继上月底领到10张罚单后,贵阳银行(行情601997,诊股)近日再提9张罚单。虽非巨额罚单,但如此高频地被处罚并不多见。

  贵阳银行股价今年以来持续下跌,年内累计跌幅接近2成。股价较上市以来最高价格已经下跌超过6成,处于破净状态。

  一天领9张罚单

  7月28日,贵州银保监局官网挂出对贵阳银行开具的9张罚单,共涉及贵阳银行2家分行4家支行,罚款金额总计230万元。此外,还有一名员工被罚款5万元,另有一名员工因利用工作之便挪用客户资金及骗贷被终身禁止从事银行业工作。

  贵阳银行贵安分行因自有资金借道违规转存定期存款,并质押发放贷款虚增存贷款,被罚50万元;

  贵阳银行成都分行因对借款企业划型不准,填报数据不准确,被罚20万元;

  贵阳银行云岩支行因办理无真实贸易背景承兑业务、违规发放借名贷款,贷款资金被挪用于“四证不全”的房地产企业违法违规行为,被罚50万元,因对员工行为管控不力被罚20万元;

  贵阳银行中南支行因贷款资金被挪用,被罚20万元;

  贵阳银行观山湖支行因以自有资金借道发放信托贷款,并将部分资金转为通知存款,虚增资产负债规模,被罚50万元;

  贵阳银行息烽支行因滚动贴现商业承兑汇票,且以部分贴现资金兑付到期商票,掩盖信用风险违规情况,被罚20万元。

来源:贵州银保监局官网

  资产质量承压

  就在6月30日,贵州银保监局官网亦挂出贵阳银行的10张罚单。值得注意的是,10张罚单均是针对贵阳银行总行开出,其中有3张是处罚个人。

  贵阳银行被罚案由主要涉及:因理财资金借助通道发放委托贷款,部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金,用于调节收益,刚性兑付被罚50万元;因理财资金投资本行信贷资产收益权被罚20万元等。

  业内人士分析,贵阳银行上述违规行为是监管明确禁止的,被罚金额并不算大,通常罚款金额与违规金额、严重程度等有关,有些严重违规的可能被罚上亿元。当前,企业整体经营压力较大,很多资金需求都是为了借新还旧,且近期有银行理财产品受债市影响很多都出现浮亏,这些对于中小银行而言,资产质量会进一步承压。

来源:贵州银保监局官网

  贵阳银行被罚案由中也多次提到,其以贷还贷、掩盖不良,贷款五级分类不准确;以自有资金借道发放信托贷款,大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产,隐匿不良。

  从近年来的业绩看,贵阳银行资产质量和净利润稳步增长,但期末不良率持续提升。截至2019年末,贵阳银行资产总额为5603.99亿元,同比增长11.34%;营业收入146.68亿元,同比增长16%;归母净利润58亿元,同比增长12.91%。该行不良贷款余额为29.61亿元,较年初增长6.55亿元,增幅达28.4%;不良贷款率1.45%,较2018年末上升0.10个百分点。

  2020年一季度,贵阳银行业绩仍然保持了稳健的增长,不过期末不良率继续提升。今年第一季度,公司实现营业收入41。48亿元,同比增长17。44%;实现净利润15。06亿元,同比增长15。49%。截至报告期末,贵阳银行的不良贷款率1。62%,比去年末增长了0。17个百分点。

  定增一波三折

  除了罚单之外,贵阳银行目前还有两个棘手的问题,跌跌不休的股价和命运多舛的定增预案。

  资料显示,贵阳银行是一家总行设在贵阳的区域性股份制商业银行。目前,全行下辖9个省内分行、1个省外分行,机构网点实现贵州省88个县域全覆盖。2016年8月,贵阳银行首次公开发行股票在上海证券交易所成功上市。

  与大多数银行股一样,贵阳银行今年股价表现不佳。经历了一轮估值修复后,公司最新收盘价仍较年初下滑近两成,目前处于破净状态。

  贵阳银行今年以来股价走势

来源:Wind资讯

  股价长期处于破净状态,机构投资者获利空间不明,这直接影响到了公司的再融资

  7月20日晚,贵阳银行公告称,决定向证监会申请撤回此前的定增申请文件,待调整和修改后重新提交。其与原8名定增对象的协议也终止。

  今年1月,贵阳银行拟进行定向增发,募集资金总额不超过45亿元,本次非公开发行对象共8名,分别为厦门国贸(行情600755,诊股)、贵阳市国资、贵阳投资控股、贵阳工商产投、贵州乌江能源、贵阳市城市发展投资(集团)、百年资管以及太平洋(行情601099,诊股)资管。

  变数主要来自于今年证监会对定增战略投资者的要求变化。

  证监会今年的文件中要求:“战略投资者是指具有同行业或相关行业较强的重要战略性资源,与上市公司谋求双方协调互补的长期共同战略利益,愿意长期持有上市公司较大比例股份,愿意并且有能力认真履行相应职责,委派董事实际参与公司治理,提升上市公司治理水平,帮助上市公司显著提高公司质量和内在价值,具有良好诚信记录,最近三年未受到证监会行政处罚或被追究刑事责任的投资者。”

  此外还应符合下列情形其一:一是能够给上市公司带来国际国内领先的核心技术资源,显著增强上市公司的核心竞争力和创新能力,带动上市公司的产业技术升级,显著提升上市公司的盈利能力;二是能够给上市公司带来国际国内领先的市场、渠道、品牌等战略性资源,大幅促进上市公司市场拓展,推动实现上市公司销售业绩大幅提升。

  贵阳银行称,经公司及中介机构充分论证,本次非公开发行董事会决议确定的认购对象对于公司而言不满足上述监管要求关于战略投资者的相关要求。

  同时,厦门国贸公告称终止此次参与认购贵阳银行非公开发行A股股票事项。

  对于定增的变数,贵阳银行称,公司各项业务经营正常,撤回本次非公开发行 A 股股票申请文件并重新申报,是在综合考虑最新监管要求、资本市场环境并结合公司实际情况提出的,不会对公司正常经营与持续稳定发展造成重大影响,不会损害公司及股东、特别是中小股东的利益。

  不过有投行人士指出,即使贵阳银行调整方案,仍将面临目前破净银行定增的难题——定价问题。由于目前贵阳银行处于破净的状态,定增底价大概率将是发行前本行最近一期末经审计的归属于母公司普通股股东的每股净资产值,这一价格显然高于公司在二级市场价格,如何吸引机构入局,以及到期后如何确保机构退出,都将是难题。

关键词阅读:贵阳银行

责任编辑:李欣 RF12607
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